¡Bienvenido al mundo de las finanzas personales! El uso de tarjetas bancarias es uno de los primeros retos que enfrentamos al entrar en la vida adulta.
Pero no te preocupes, si alguna vez te has preguntado cómo funcionan las tarjetas de crédito y débito, o cómo evitar caer en trampas financieras, aquí te lo contamos. Manejar tu dinero de forma inteligente no tiene que ser complicado ni aburrido.
¿Tarjeta de crédito o débito?
Elegir entre una tarjeta de crédito o débito puede parecer sencillo, pero existen muchas diferencias que es importante conocer para evitar caer en trampas financieras.
Las tarjetas de débito están vinculadas directamente a una cuenta bancaria y solo permiten gastar el dinero que se tiene disponible. Por otro lado, las tarjetas de crédito funcionan como un préstamo a corto plazo que debe pagarse posteriormente, con la posibilidad de generar intereses si no se cubre el total a tiempo.
Daniel Urías, de Cooltura Financiera, es un creador de contenido especialista en estos temas y en su podcast “La Gastadera” explica que el dinero de la tarjeta de crédito es prestado y cuesta.
¿Qué es una tarjeta de débito?
El uso de una tarjeta de débito es ideal para quienes desean controlar sus gastos sin endeudarse.
Debes tomar en cuenta que esta tarjeta funciona como una “alcancía”, es para “guardar” tu dinero, así que con ella no podrás construir un historial crediticio y, en caso de algún fraude, será más difícil que el banco proteja tu dinero.
Consejos para un uso efectivo de la tarjeta de débito
- Activa las notificaciones de cada compra para detectar movimientos no autorizados.
- No tengas todo tu dinero en ella; combina con un fondo para imprevistos, de esta manera te será mucho más fácil controlar tus ahorros.
- Si buscas generar historial crediticio, acompáñala con una tarjeta de crédito bien administrada.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera poderosa si se usan correctamente.
Para entender a la perfección su uso es fundamental que conozcas algunos conceptos clave:
- Fecha de corte: Día en que el banco suma los gastos del mes, el conocido “corte de caja”.
- Fecha de pago: Plazo de aproximadamente 20 días que te da el banco para liquidar la deuda de tu tarjeta sin generar intereses.
- Pago para no generar intereses: Es cubrir el total de lo gastado en el mes antes de la fecha de pago.
- Pago mínimo: Cantidad mínima exigida, sin embargo, te genera intereses. Si está dentro de tus posibilidades, nunca pagues solo el mínimo, esto hará que tu deuda se prolongue indefinidamente.
- Límite de crédito: Es el monto máximo que el banco te presta, úsalo con consciencia. De acuerdo con Cooltura Financiera, lo recomendable es utilizar solo el 30% así te será más fácil pagarlo.
Estrategias para un uso responsable de la TDC
En su podcast “La Gastadera”, Daniel Urías recomienda recomienda:
Aprovecha el ciclo de facturación: si programas tus compras para hacerlas un día después de la fecha de corte, tendrás casi 50 días para pagar el total de tu consumo”.
No llegues al límite de tu crédito: “Ocupa solo el 30% máximo para mantener un buen historial”.
Pon recordatorios para tu fecha de pago: “Un olvido podría salirte muy caro”.
Evita el pago mínimo: “Tu deuda se hará eterna y terminarás pagando muchos intereses”.
Lee también: Educación financiera básica: Cómo hacer que tu quincena rinda más
No uses la tarjeta para sacar efectivo: “Sale muy caro y el banco cobra intereses desde el día 1”.
Revisa los beneficios de tu tarjeta: Algunas tarjetas ofrecen cashback, meses sin intereses o descuentos, pero sólo aprovehalos si realmente te benefician.
¿Cómo saber que tarjeta me conviene?
Para elegir la mejor tarjeta de crédito, Cooltura Financiera recomienda utilizar el Comparador de Préstamos y Tarjetas de Crédito del Banco de México.
Es una herramienta digital que te permite evaluar opciones como:
- Tarjetas sin anualidad, ideales para principiantes.
- Tasas de interés, un factor clave para evitar costos excesivos.
- Beneficios adicionales, como programas de recompensas.
- CAT (Costo Anual Total), que refleja el costo real del crédito.
El comparador permite realizar búsquedas personalizadas según el tipo de uso que le darás a la tarjeta, puede ayudarte a tomar decisiones informadas y evitar productos financieros con costos ocultos.
Usarlo antes de solicitar una tarjeta puede marcar una gran diferencia en la administración de tus finanzas personales.
¿Y los préstamos?
Si estás pensando en solicitar un préstamo, ten en cuenta:
- Interés anual: Puede variar del 30% hasta el 80-90% en México.
- CAT: Incluye todos los costos del crédito, no solo los intereses.
- Capacidad de pago: La mensualidad del préstamo no debe superar el 25% de tu sueldo.
El comparador del Banco de México también ofrece opciones de préstamos personales y de nómina, facilitando la elección de la mejor alternativa según las necesidades individuales.
¡Ánimo! Aprender a usar las tarjetas de crédito y débito es clave para manejar mejor tu dinero y empezar con el pie derecho en la vida adulta.
Si las usas bien, te ayudarán a construir un buen historial, aprovechar beneficios y organizar tus gastos sin pagar de más. Pero si no las manejas con cuidado, podrías terminar con deudas difíciles de pagar.
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POB/AFR
